个人养老金账户竟能“被开户”？银行回应

人在家中坐，账户天上来。近日，多位储户称在不知情的情况下被开通个人养老金账户，" 被开户 " 的情况是怎样发生的？各家银行如何回应？一起来看 ↓

" 个人养老金 " 是一种个人自愿参加、市场化运营、国家政策支持的补充养老保险制度。具体来说，个人自愿在特定账户存一笔钱，每年不超过 12000 元；在享受税收优惠的同时，还可通过购买相关金融产品获取收益。12 月 15 日起，个人养老金制度从 36 个先行城市（地区）推广到全国，不少人都通过银行开立了相关账户。

最近有多家商业银行的储户反映称，他们在不知情的情况下，" 被开通 " 了个人养老金账户。甚至有人无意间误操作，把钱转到了这个账户底下，结果就转不出来了。银行客服则回应称，只有客户预约开户，银行才会开通个人养老金账户。那么这种 " 被开户 " 的情况到底是怎么发生的呢？来听总台记者报道：

12 月 15 日，山东济宁的刘先生收到一条短信，信息显示 " 中国银行已按您预约开户申请完成个人养老金账户开户 ……"。但刘先生告诉记者，他从未预约开户。

湖南长沙的侯先生在今年 9 月 30 日错转了 8000 元至中国工商银行自己名下的个人养老金资金账户。实际上，他是在要取这笔钱时，才发现这一账户的存在。通过查询，侯先生发现其个人养老金资金账户开启于 2024 年 1 月 1 日。但侯先生明确表示，他从未在线上或者线下签字确认开通这个账户。10 月份开始，他多次与工行客服沟通，至今未能成功将错转的 8000 元取出。

中国工商银行长沙分行相关工作人员告诉侯先生，有很多储户反映此类问题，但没有相关政策可以取出这笔钱。

中国工商银行工作人员：现在钱存在人社局，并没在银行。有三种情况可以取出来，一是退休，二是完全丧失劳动能力，三是出国定居，其余目前没有办法取出。

记者昨天（22 日）在投诉平台搜索发现，有 468 条信息反映，储户在不知情的情况下，开通个人养老金资金账户，涉及中国银行、中国工商银行、中国农业银行、兴业银行、交通银行等多家银行。

邱女士：当我申请其他银行的个人养老金账户发现无法申请，对方说我已经申请过了。经过查询，我已经开通了兴业银行的个人养老金账户。

经过投诉，邱女士成功注销了已开通的个人养老金资金账户。天津的杨先生也告诉记者，他在 12 月 15 日收到兴业银行的短信，内容是他已成功开立兴业银行个人养老金资金账户，但他自称从未和该银行有过任何业务往来。杨先生表示自己对该账户并无需求。

社交平台上有不少网友留言称，在未经其授权或知情的情况下，银行便为其开通了个人养老金资金账户。拨打银行客服电话后，被告知如果需要注销，无法线上办理，需要客户本人拿着身份证到柜台办理。

记者拨打了多家银行的客服电话询问，均被告知 " 如果用户没有预约，银行不会在未经授权的情况下开通个人养老金资金账户 "。中国银行人工客服回应称，如果收到已开通短信，一定是客户此前预约申请过。

中国银行人工客服：手机银行上能查到预约记录，可能以前确实申请过，或者是单位申请过。个人养老金的专区里面有一个申请预约开户记录，是在 2023 年 7 月开始，客户可通过未开放地区进行预约开户。它是一个个人养老金资金账户，不会自动扣款，只能在一个商业银行开这个账户。个人养老金资金账户是一个电子账户，没有实体卡片。

中国工商银行人工客服也回应称，单位也有可能为员工集体开设个人养老金资金账户。目前工商银行的手机银行无法查询预约申请记录，注销只能本人带身份证到银行网点线下办理。

多位银行业内人士表示，如果经过查证未经客户授权或知情就为其开通个人养老金资金账户，一定是不正常的现象。由于个人养老金制度刚在全国实施不久，为抢占市场，确实存在部分银行给员工摊派任务，完成开户指标的情况。

记者在网购平台搜索发现，有多个商家宣称可为银行代办开立个人养老金资金账户，推广一户的价格从 60-100 元不等。这些商家宣传语都比较隐晦，打着 " 专业地推团队服务 "" 扫码地推各行 KPI 完成指标 " 等招牌对外宣传。

记者以某家银行职员为名联系到一个商家，她对记者表示，80 元开通一户。另一个商家则表示，做不同的银行收费不等，有的银行做一户市场要价已高达 110 元。

对外经贸大学公共政策研究所首席研究员苏培科表示，公司或单位没有权利为员工代办开通个人养老金账户，除非单位愿意为员工缴纳个人养老金。开通账户必须经本人具有明确表示意愿的授权或申请。

对外经贸大学公共政策研究所首席研究员 苏培科：如果没有发出预约指令或是没有任何申请的话，银行是没有权利默认开通。养老金账户开通把钱存进去之后涉及一系列的问题，做什么样的投资组合，买什么样的理财产品，要决定退休之后的资金使用率，一定会有很多确认和授权。开通账户不能一键式就能开通。

中国政法大学资本研究中心研究员刘彪也表示，商业银行开办业务、转入资金要取得 " 参加人 " 授权，一般来说，线上要取得客户自己提交的申请，线下则需要征得客户的签字同意。

南开大学金融发展研究院院长田利辉也认为，开设个人养老金资金账户，相关流程必须充分尊重客户意愿。

南开大学金融发展研究院院长 田利辉：在实际操作中开通个人养老金账户，往往需要完成同一服务协议人脸识别设置密码等步骤。因此账户不能在没有客户人脸识别或确认的情况下默认开立。