投教·保险｜深圳湾豪宅发生燃气爆炸，保险如何为住宅安全护航？

界面新闻记者 | 吕文琦

界面新闻编辑 | 江怡曼

近日，深圳湾悦府高层住宅爆燃事件引起的人员死亡和巨额财产损失让住宅安全风险受到关注。

目前，善后工作正在进行中，哪方会为动辄数千万的房屋损失提供赔偿尚不可知。而保险作为经济减震器和社会稳定器，如何在家庭财产保障中发挥作用？

据了解，家财险作为财险的重要险种，便是为保障房屋风险而生。家庭财产保险承保因自然灾害或意外事故导致的房屋主体损毁、室内装潢损害和财产损失。另外还可以通过附加险的形式，增添保障内容如临时租房补偿、第三者责任险等。

家财险是一种补偿性险种，保险公司根据补偿原则，以投保财产的实际价值作为赔偿上限。保额由投保人依据投保财产的实际价值自行估计而定，保额越高，保费越高。比如为自住的房子投保，房屋总价500万元，即可投保500万左右保额的家财险，保费为300元左右/年。实际赔付时，保险公司会根据核定赔付损失，最高赔付500万元。

另有一份家庭财产险保单显示，房屋的最高保额为800万元，保费为650元/年，同一房屋只能投保一次。

家财险还可以附加室内财产盗窃、家用电器用电安全、家庭第三者责任和宠物责任等附加险。

家财险在近年也迎来快速发展。2022年，原中国银保监会与中国人民银行联合下发《关于加强新市民金融服务工作的通知》，提出“推广家庭财产保险，增强新市民家庭抵御财产损失风险能力”的要求。宁波、天津、黑龙江、广东、北京、南京、重庆等20余个省（市）陆续推出城市普惠型家财险，价格多为百元左右。

家财险在发达国家是仅次于车险的第二大险种，在我国，虽然起步早，但家财险保费规模仅占财险市场1%左右。

普惠型家财险的出现，显著促进了家财险在市场上的普及。方正证券研究报告测算，截至2030年，家财险保费规模增量有望超过2000亿元，占总财产险保费规模比重有望提升至3%，年复合增长率超过20%，市场增量超千亿元，上升空间巨大。

除了家财险，针对特定意外的保险也能提供相应保障，如燃气保险。

燃气保险指被保险人家里发生意外燃气事故，保险公司按意外伤害保险金额给付保险金的险种。其赔偿范围一般包括家庭财产直接损失、被保险人及其家庭成员依据法律应承担的第三者经济赔偿责任、被保险人及其家庭成员的人身伤亡等。

以某款燃气保险为例，保费为360元，保障期为4年，因使用民用燃气及其附属设备引起火灾、爆炸、燃气泄漏等情形造成的房屋损失每次最高可赔500万元，对装修损失每次最高可赔50万元，同时对因燃气事故造成的租房费用有每天300元的补贴。若造成他人意外死亡或受伤，该保险提供最高1500万元的赔偿。