2024年归母净利润增长20.16% 青岛银行：“对等关税”对业务的影响相对有限

　　每经记者 宋钦章    每经编辑 张益铭

　　日前召开2024年业绩发布会，回应了投资者关心的问题。

　　2024年财报显示，青岛银行全年实现营业收入134.98亿元，较上年增加10.25亿元，增长8.22%；净利润44.05亿元，较上年增加7.33亿元，增长19.97%；归属于母公司股东的净利润42.64亿元，较上年增加7.16亿元，增长20.16%。

　　截至2024年末，客户贷款总额3406.90亿元，较上年末增长13.53%；客户存款总额4320.24亿元，较上年末增长11.91%。

　　业绩说明会上，青岛银行行长吴显明表示，面对内外部环境变化，2025年将围绕专业提升、数智赋能、体系优化和特色驱动四个方面对银行的经营指导思想进行调整。在其中的数智赋能方面，他强调，除了提升员工队伍自身的专业能力之外，青岛银行还将积极利用大模型等工具，为银行的经营发展赋能。

　　近年来，银行业息差收窄，直接影响商业银行的盈利能力。2024年青岛银行净息差为1.73%，比上年下降0.1个百分点，降幅优于银行业平均水平。

　　青岛银行副行长陈霜在业绩说明会上回应了息差管理的问题，她表示：“首先，在考核和资源配置导向上，我们贯彻高质量发展战略，落实质效优先，也就是质量效益重于规模的经营理念，突出营收等效益类指标的权重，强化了存贷利差、中间业务收入占比、经济资本回报等考核。同时，我们根据不同分支机构的区域特点，实施差异化的考核，引导各机构立足当地做特色优势产业，资产配置更加精准高效，以此提升收益，减缓息差收窄的影响。”

　　“其次，在资产端，我们着力优化结构，提升高收益资产在生息资产中的比重，重点是加大贷款的投放力度，围绕‘五篇大文章’，积极布局‘八大赛道’，对重点地区优质客群增加投放，把更多的资金用于服务实体经济和小微企业。”陈霜补充道。

　　此外，在负债端强力压降成本，是青岛银行保持息差稳定的关键。陈霜表示：“一方面我们优化大类负债结构，坚持存款立行不动摇，保持存款占比始终处于较高的水平。另一方面多措并举降低存款成本，积极调整定价策略，加强存款利率市场化调节，做好高成本存款管控，引导存款期限优化，综合运用供应链金融、财富管理、现金管理等工具，提高活期存款结算性存款的占比。”

　　纵览青岛银行历年财报，记者注意到，青岛银行2024年实现了营业支出自A股上市以来首次同比减少。青岛银行通过投资者关系互动平台向记者透露其中的细节：“2024年度，本行始终践行质效优先的高质量发展理念，业务规模和经营业绩稳健增长，全面深化降本增效，一方面在保障人员和科技等相关费用合理支出的同时，持续提升运营效率，科学压降运营成本；另一方面，本行持续加强对资产质量的管控，资产质量持续稳中向好，2024年信用减值损失实现同比下降，同时本行持续提升风险抵御能力，2024年末拨备覆盖率241.32%，比上年末提高15.36个百分点。”

　　房地产和地方债务等重点领域的风险防范和化解，是近几年商业银行风险管控工作的重心。青岛银行财报显示，其房地产业的贷款金额占公司类贷款的6.77%，不良贷款率为2.07%；

　　青岛银行副行长张猛在业绩说明会上表示，青岛银行对公房地产贷款占比较小，对整体贷款质量影响较小。“目前我行的房地产贷款项目主要集中在青岛、济南、烟台等省内经济比较发达的地区，且主要在当地主城区的核心区域，相对比较稳健，新生不良贷款的可能性相对较低。2024年，我行对公房地产贷款没有新增不良，房地产贷款资产质量预计将保持稳健趋势。”

　　关于地方融资平台业务，张猛表示，青岛银行的地方融资平台相关业务规模占比有限，主要以传统信贷业务和投资类业务为主。从地区分布来看，传统信贷业务均投向山东省内地区，集中于省内经济发达的城市和区域，其中青岛占比超过50%。投资类业务主要投向全国经济发达地区，其中山东省内占30%，山东省外占70%，主要集中在北京、浙江、江苏等地区。“从授信主体看，在省外，省级、市级和区县级平台均有涉及；在省内，省级平台占比呈上升趋势。从业务品种看，投资类业务主要投向标准化债券，占比近90%，公开性较高，风险整体可控。”

　　作为沿海地区银行，“对等关税”对青岛银行的影响几何？在业绩说明会召开之日，《每日经济新闻》记者通过投资者关系互动平台对青岛银行发起提问。

　　“就本行而言，本次加征关税对本行业务的影响相对有限。从国际结算业务规模看，本行涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限。部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。本行将持续关注外部政策变化，集中精力做好自己的事情，做好外贸企业金融服务工作，助力全省对外贸易高质量发展。”青岛银行表示。

　　同时，青岛银行认为，“长期来看，这会加速产业链重塑升级，企业‘出海’需求将日益增加，对商业银行来说挑战中蕴含着机遇”。

　　青岛银行副行长刘鹏在业绩说明会上表示，该行涉外的资产整体占比较小，“对等关税”的影响可控。