基金投顾业务试点五年多以来，秉承人民性、功能性发展理念，以买方代理定位为根基，围绕服务国家战略、优化投资者回报等方向，易方达投顾开展了诸多有益的尝试和探索。截至2024年末，易方达投顾已累计服务超12万个人客户及百余家机构客户，自投顾服务上线以来盈利客户占比约70%，2024年投顾服务规模增长率达85%。
发展投顾业务是财富管理转型的重要路径
在财富管理转型趋势下，投资顾问通过坚守买方立场，恪守信义义务，从客户实际需求出发，帮助投资者进行科学的财务规划、构建适合自身的资产配置方案。
易方达投顾业务部总经理韩香表示，客户需求多元，涉及资产配置、风险管理和长期投资目标，简单推荐产品无法真正满足客户的财富管理需求，优秀的投顾可通过大类资产配置、投顾策略管理、投资行为指导等方面，持续为客户创造价值。从实践效果来看，自投顾服务上线以来易方达投顾客户盈利占比约70%，相比基金单品投资者而言盈利比例更高。
投顾业务重点在顾，顾的核心在顾问。高素质投顾人才队伍是促进基金投顾业务平稳发展的基础和保障，我国投资顾问人才队伍发展前景广阔、亟需壮大，投顾业务的发展将有助于社会新增可观的就业岗位。此外，还需不断提升行业的规范化水平，让投资顾问成为真正值得信赖的专业人士。例如，在顶层设计上明确投顾业务不同岗位人员的准入、管理及退出机制，制定投资顾问各类岗位的人员行为准则，建立基金投顾资格认证考试体系，并开展持续培训，这些措施都有助于高素质人才队伍的培养。
近期证监会提出将“完善投资顾问制度规则，推动公募基金投顾业务试点转常规，探索构建行业执业标准，培育壮大人才队伍，有序扩大可投产品范围”。基金投顾业务“试点转常规”已进入到切实推进落地阶段，买方立场和专业素养是投资顾问的核心竞争力，未来投资顾问有望成为财富管理行业中坚力量。
投研能力是基金投顾高质量发展的基石
投顾业务为客户提供个性化投资服务解决方案，投研体系的建设是投顾业务发展的基石。据易方达投顾投研部总经理安伟介绍，易方达投顾组建了平均十年投研经验的资深投研团队，从资产研究、基金研究和投资者需求出发，搭建高质量研究体系，支持投顾策略投资运作。
资产研究基于长期视角，从宏观周期研究出发，拆解大类资产的收益来源，建立各类资产的收益预测框架。团队配备了强大的数据系统及专职的宏观和资产配置研究员，搭建内部数据库，形成包括各类领先指标、同步指标在内的数据分析框架，与量化分析模型一起，纳入内部的战略和战术资产配置体系，形成完善的资产配置实施框架。
基金研究根据事前和事后分类方法，将全市场公募基金细分为60多个类别，实现同类别下基金互相之间科学可比，确保基金研究建立在科学性和公平性的基础之上。团队不仅注重定量分析，还通过定性访谈深入挖掘基金管理人的投资理念、风险控制能力及平台支持情况等。通过定量和定性方法的结合，筛选具备长期投资价值的优质基金，为投资组合构建提供好的工具。
从投资者需求出发，结合自上而下的资产研究与自下而上的基金研究，形成科学、完善的策略频谱，为服务投资者的个性化需求提供有力支持。
在投资管理上，易方达投顾实施投决会有限授权的投资经理负责制，由投资经理围绕客户投资目标，根据市场和产品研究持续优化策略运作。团队对投顾投研的全流程进行智能化风险管控，持续开发和完善系统工具，从多个维度对策略组合、入库基金等进行穿透式监测，对个性化的客户账户进行分布式管理，确保业务平稳有序运作。同时，团队建立了完善的应急预案，以灵活应对市场变化和各类突发风险，助力投资者实现长期财务目标。
以客户为中心 利用AI赋能投顾业务
投资顾问需以客户需求为中心。易方达投顾顾问团队负责人朱昱铭通过真实案例展示了顾问的重要作用。他表示顾问需要深入了解客户投资经历、交易习惯及账户情况，并通过持续跟踪和专业建议，帮助客户应对市场波动、改善投资决策，提升客户的长期投资体验。信任需长期建立，投资顾问的核心价值在于凭借专业能力和长期陪伴，帮助客户跨越短期市场波动，实现长期财富管理目标。
在投资顾问服务实践中，技术创新和平台建设的发展至关重要。易方达投顾业务部副总经理贺国庆称，易方达投顾以客户需求为核心，搭建了以投资研究、账户及交易管理、顾问服务、合规风控为核心的投顾一体化平台，不仅提升了合作对接效率，还通过费率优化、调仓路径优化等个性化服务满足不同客户需求，帮助客户降低交易成本。此外，易方达投顾持续探索科技赋能顾问服务，顾问服务平台以客户为中心，覆盖从初次接触、需求匹配到持续服务的全流程，通过数据分析和行为跟踪，帮助顾问改善客户投资行为，提升长期收益。易方达投顾一体化平台通过不断优化服务流程和系统架构，实现了从投到顾的全链路赋能。
自展业起，易方达投顾始终高度重视科技赋能。易方达投顾金融科技负责人刘玮表示，易方达投顾在投资研究、投资运作、顾问服务、合规风控等关键业务环节，融合深度学习、机器学习、自然语言处理等AI技术，以及运筹优化、蒙特卡洛模拟等算法技术，持续建设智能化的功能服务，实现了扩大服务覆盖面、降低服务成本、优化客户体验的目标。借助DeepSeek等大模型的强大能力，易方达投顾继续推进各核心业务环节的全面智能化升级，提升投研效率，强化合规与风控能力，优化经营成本，创新人机协同服务模式，推动专业化、个性化投顾服务的普惠化。同时刘玮强调，投顾机构要负责任地使用AI技术，明确AI应用边界，强化数据保护，坚守买方立场，提升合规意识，维护客户利益与隐私安全。
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