金融行业声誉风险管理双周刊 | 甘肃银行陷“员工贷款入股风波”！第4张罚单来了，上海银行，泯然于众！

　　新浪财经联合网智天元金融声誉研究中心发布金融行业声誉风险管理双周刊（2025.2.24—2025.3.9），重点内容节选如下：

　　一、政策新规发布

　　国务院办公厅印发《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》明确提出，要深化资本市场投资端改革，为实体经济提供多元化的金融支持。国家金融监督管理总局联合多部门印发《知识产权金融生态综合试点工作方案》，在多地开展试点工作。国家金融监督管理总局发布通知，支持符合条件的商业银行发起设立金融资产投资公司。国家金融监督管理总局与中国人民银行联合发布《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》，明确了未来五年内构建完善的绿色金融体系的目标，推动经济社会全面绿色转型。

　　（一）国务院：壮大权益类公募基金、保险资金、各类养老金等长期投资力量

　　3月5日，国务院办公厅印发《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》。其中提到，深化资本市场投资端改革，壮大权益类公募基金、保险资金、各类养老金等长期投资力量。服务多层次、多支柱养老保险体系发展，大力发展商业保险年金，丰富科技保险产品，支持发展特色保险。保险机构要加强对金融“五篇大文章”重点领域的保险保障和投融资支持。

　　（二）金融监管总局等三部门印发《知识产权金融生态综合试点工作方案》

　　国家金融监督管理总局、国家知识产权局、国家版权局印发《知识产权金融生态综合试点工作方案》，决定在北京市、上海市、江苏省、浙江省、广东省、四川省、深圳市、宁波市开展知识产权金融生态综合试点工作。

　　（三）国家金融监督管理总局：支持符合条件的商业银行发起设立金融资产投资公司

　　国家金融监督管理总局发布《关于进一步扩大金融资产投资公司股权投资试点的通知》。通知提到，支持符合条件的商业银行发起设立金融资产投资公司。目前，五家大型商业银行设立的金融资产投资公司通过试点，探索了金融支持科技创新的重要模式。稳妥有序增加参与试点的机构数量，有利于调动更多资金和资源参与试点，进一步加大对科技创新和民营企业的支持力度。

　　（四）国家金融监督管理总局办公厅中国人民银行办公厅关于印发《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》的通知

　　为全面贯彻党的二十大和二十届三中全会精神，国家金融监督管理总局与中国人民银行联合发布《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》，旨在引导银行业保险业大力发展绿色金融，加大对绿色、低碳、循环经济的支持力度，防范环境、社会和治理风险。方案强调了坚持先立后破、分类施策的原则，明确了未来五年内构建完善的绿色金融体系的目标，并详细规划了支持产业结构优化升级、完善绿色金融服务体系、推进资产组合和自身运营低碳转型、增强金融风险防控能力以及深化绿色金融机制建设等五大方面的重点工作任务。

　　二、监管重点

　　国家市场监督管理总局局长罗文回应了公众关注的“大数据杀熟”等平台经济乱象，明确今年将着力优化监管方式。国家金融监督管理总局持续推进保险行业的长期投资改革试点，近期批复人保寿险等5家保险公司开展试点。国家发展改革委进一步扩大投贷联动试点合作银行范围，将5家银行纳入试点。中国人民银行行长潘功胜在近期的记者会上表示，我国高风险中小银行数量较峰值已下降一半。

　　（一）市场监管总局回应大数据杀熟

　　3月5日，国家市场监督管理总局局长罗文表示，今年将着力优化监管方式方法，大力促进平台经济健康发展。当前，外卖骑手等新就业群体和消费者都反映，平台企业存在三个问题。一是算法不透明，二是大数据杀熟，三是刷单炒信。针对上述问题，市场监管部门将积极配合有关部门，加强综合治理，督促平台企业提高算法透明度，优化算法规则，切实有力地保障新就业形态劳动者的合法权益。

　　（二）新增5家保险公司开展长期投资改革试点

　　国家金融监督管理总局近期批复人保寿险、、太平人寿、新华人寿、平安人寿等5家保险公司开展长期投资改革试点，规模为600亿元。截至目前，已有8家保险公司获批开展试点，总金额1620亿元。

　　（三）国家发改委：将5家银行纳入投贷联动试点合作银行范围

　　国家发展改革委日前组织召开深化投贷联动试点合作工作推进会。会议指出，投贷联动试点合作工作启动一年半以来，参与各方密切协同合作，推动数据共享机制不断健全、系统互联互通稳步推进、各项工作任务有序落实，在服务国家重点项目建设、促进民间投资发展等方面取得了积极成效。在第一批7家试点合作银行基础上，下一步将中国进出口银行、、中国邮政储蓄银行、、等5家银行纳入合作银行范围。

　　（四）潘功胜：高风险中小银行数量较峰值已下降一半

　　近日，中国人民银行行长潘功胜在十四届全国人大三次会议经济主题记者会上表示，到2024年末，商业银行资本充足率为16%、不良贷款率为1.5%、拨备覆盖率为211%，均显著高于监管标准。这些银行业主要指标也显示我国银行业的健康性。高风险中小银行数量较峰值已下降一半。

　　三、风险事件概览

　　东海证券却因保荐的安顺控股IPO项目被终止审查，导致其在各交易所均无在审的IPO项目，投行业务面临挑战。近期经历了一系列高层人事变动，包括行长杨书剑在内的多位高管离职，引发了市场对其未来战略方向和内部稳定的关注。甘肃银行被曝出“员工贷款入股风波”，员工通过贷款购买的股份因业绩下滑而大幅亏损，原本的福利措施变成了员工的负担。近期也因内控问题受到监管处罚，宁波分行因存款业务管理不审慎被罚，这是该行年内第四次收到罚单。

　　（一）首单撤回！东海证券数年奋斗归零

　　东海证券担任保荐机构的安顺控股在上交所主板的IPO申请被终止审查，这是节后首次IPO撤单案例。安顺控股是一家专注于清洁能源供应的企业。此次撤单结束了长达一年多的审核过程，对东海证券及其投行团队造成了一定影响。目前，东海证券在各交易所均无在审的IPO项目，对其投行业务构成了挑战。

　　（二）频繁人事更迭，北京银行能否重焕生机